Ответственность за незаконное получение кредита

Что делать при незаконном оформлении кредита на вас

В случаях незаконного оформления кредита необходимо действовать максимально быстро.

Куда обращаться

Присвоение личных данных приобретает различные формы. Получив доступ к кредитной карте или банковскому счету, мошенники могут открывать различные формы кредита на имя другого человека, таким образом, разрушив его кредитную историю и финансовое положение. Исправление ситуации может быть нелегким делом, однако оно возможно.

Если кто-то взял кредит на чужое имя, потерпевшему важно немедленно принять меры, чтобы предотвратить дальнейшие действия мошенников. Необходимо поступить следующим образом

В полицию

Первое, что потерпевший должен сделать – известить органы защиты правопорядка. Заявление подается в местное отделение полиции. Часто потерпевшему необходимо будет представить справку о возбуждении уголовного дела в качестве факта, подтверждающего кражу.

Таким образом, у банка будет основание пересмотреть и удалить кредиты, открытые мошенниками, со счета потерпевшего.

В банк

Если кто-то взял кредит или открыл кредитную карту на чужое имя, потерпевшему необходимо связаться с кредитором или компанией-эмитентом кредитной карты напрямую, чтобы уведомить их о действиях мошенников и удалить незаконно открытый кредит из кредитного отчета. Для кредитных карт и даже личных ссуд проблема обычно решается быстро.

Когда дело касается кредитов на получение образования, кража личных данных может иметь огромные последствия для жертвы. Невыплата студенческого займа может привести к наложению ареста на заработную плату, приостановлению действия лицензии или к требованию правительством налоговой компенсации

Очень важно, чтобы потерпевший прекратил мошенническую деятельность в срочном порядке

Жертве нужно связаться с кредитором, который выдал заем на получение образования, и предоставить ему справку из полиции о факте совершения кражи. Кредитор также попросит жертву заполнить заявление о прекращении требований выплат в связи с кражей личных данных. Пока заявка на прекращение действий кредита находится на рассмотрении, жертва не несет ответственности за платежи. Сотрудники банка проведут расследование и выяснят, имела ли место мошенническая деятельность.

Если кто-то взял кредит на получение образование на чужое имя, жертве следует связаться с образовательным учреждением, которое мошенник использовал для получения кредита. Таким образом, финансовый отдел учреждения сможет своевременно заморозить счет и прекратить все действия до окончательного выяснения.

Что понадобится

Банком и сотрудниками полиции будет проведено расследование, включающее в себя идентификацию личности потерпевшего и рассмотрение его возможности взять кредит самостоятельно, введя в заблуждение полицию и финансовую проверку. Банковские служащие наряду с сотрудниками полиции запросят видео с камер наблюдения для уточнения внешности человека, на которого был оформлен кредит.

Необходимо предоставить ряд документов:

• Документы, удостоверяющие личность
• Возможно, понадобится снятие отпечатков пальцев для идентификации личности
• Образец подписи, совпадающий с подписью на документе, удостоверяющем личность, принятом в качестве эталона подписи

В некоторых случаях, необходимо предоставить свидетельские показания, подтверждающие, что жертва пребывала в другом месте, и, следовательно, не могла лично оформить кредит.

Что делать

После обращения в полицию и организацию, выдавшую кредит другому лицу, следует дождаться окончания расследования. Когда ситуация будет разрешена в пользу жертвы мошенничества, следует предпринять следующие действия:

• Обсудить ситуацию с кредитными бюро. Если гражданин стал жертвой незаконного оформления кредита и обнаружил доказательства мошеннической деятельности, ему необходимо обсудить кредитную историю с его БКИ. Жертве следует связаться с Бюро и представить доказательства, справку из полиции или официальное письмо от кредитора, подтверждающее факт кражи личных данных. Как только бюро кредитных историй получит эту информацию, они смогут удалить учетные записи из кредитной истории.
• Регулярно проверять кредитный отчет. Наконец, необходимо регулярно проверять кредитный отчет, чтобы убедиться, что на имя жертвы не открываются новые учетные кредитные записи. Банк принимает доказательства в виде сличения подписи и внешности клиента, аннулирует требования к клиенту по поводу выплат.

Незаконное получение кредита судебная практика

Как показывает судебная практика, состав уголовного деяния может быть переквалифицирован, если представленные подложные документы не прямо, а косвенно влияли на получение денег от государства или финансовой организации, а размер нанесенного ущерба не является крупным. В этом случае ответственность наступит по статье использование заведомо ложного документа. Подлог документов выявляется довольно часто.

В судебной практике встречаются случаи, когда предоставление ложных сведений происходит без ведома гражданина. При выявлении этого факта, дело может быть закрыто.

Из судебной практики ясно, что если лицо выдает себя за организацию или ИП, состав преступления подпадает под мошенничество или покушение . Но только при наличии умысла. Смягчающим обстоятельством послужит тот факт, что заемщик возместил часть затрат. Также на вынесение наказания влияет наличие серьезных заболеваний, положительной характеристики.

Состав преступления незаконное получение кредита

В данном случае составом преступления являются следующие факторы:

• Использование поддельных документов, о ложности которых заемщику доподлинно известно;
• Получение средств по представленным документов;
• Нанесение ущерба организации или государству в крупном размере.

Состав преступления в незаконном получении кредита может включать и другие факторы, но этот перечень составлен из основных, и чаще всего встречающихся пунктов.

Ответственность за незаконное получение кредита

Уголовно — правовая ответственность зависит от суммы нанесенного ущерба, и других обстоятельств. В качестве наказания установлен штраф, принудительные работы, заключение под стражу и арест. При нанесении особо крупного ущерба может быть выбран срок лишения свободы.

Как правило, следом подаются иски о возмещении нанесенного ущерба. В этом случае будет осуществлена продажа имущества подсудимого. Незаконное получение кредита статья УК РФ имеет тяжелые финансовые последствия. Как показывает судебная практика, обвинительный приговор выносится в 90% случаев.

Комментарий к статье 176 ТК РФ:

1. Для работников, сочетающих труд с обучением в вечерних (сменных) общеобразовательных учреждениях, ст. 176 устанавливает дополнительные отпуска с сохранением среднего заработка.

Правом на получение дополнительных отпусков пользуются работники, обучающиеся в вечерних (сменных) общеобразовательных учреждениях независимо от их организационно-правовых форм.

Вечернее (сменное) общеобразовательное учреждение предоставляет гражданам Российской Федерации любого возраста (работающим и неработающим) реальную возможность получить основное общее и среднее (полное) общее образование, создает основу для последующего образования и самообразования, осознанного выбора и освоения профессии.

Основные организационно-правовые формы вечерних (сменных) общеобразовательных учреждений закреплены в п. 2 Типового положения о вечернем (сменном) общеобразовательном учреждении, утв. Постановлением Правительства РФ от 3 ноября 1994 г. N 1237 (СЗ РФ. 1994. N 29. Ст. 3050).

К ним отнесены вечерние (сменные) общеобразовательные школы, открытые (сменные) общеобразовательные школы и др.

2. Согласно ст. 176 работникам гарантируется предоставление отпусков только для сдачи выпускных экзаменов.

3. Продолжительность дополнительных отпусков зависит от учебного класса, в котором сдаются выпускные экзамены. В IX классе для сдачи выпускных экзаменов предоставляется 9 календарных дней, в XI (XII) классе — 22 календарных дня.

4. Правом на получение дополнительного оплачиваемого отпуска пользуются только работники, обучающиеся успешно, т.е. ко времени сдачи выпускных экзаменов не имеющие задолженности по дисциплинам учебного плана.

5. Необходимым условием для получения дополнительных отпусков работниками, успешно обучающимися в вечерних (сменных) общеобразовательных учреждениях, является наличие у последних государственной аккредитации.

Порядок прохождения государственной аккредитации вечерними (сменными) общеобразовательными учреждениями регулируется Положением о порядке аттестации и государственной аккредитации образовательных учреждений, утв. Приказом Минобразования России от 22 мая 1998 г. N 1327 (см. коммент. к п. п. 3 — 4 ст. 175).

6. Помимо дополнительных отпусков, иные гарантии и компенсации для работников в связи с обучением в вечерних (сменных) общеобразовательных учреждениях могут быть установлены при заключении с ними трудового договора или в коллективном договоре организации.

В трудовом договоре и в коллективном договоре могут быть также предусмотрены гарантии и компенсации для работников, успешно обучающихся в вечерних (сменных) образовательных учреждениях, не имеющих государственной аккредитации.

7. Сокращенным рабочим днем имеют возможность пользоваться учащиеся, работающие в организациях, где нет сменного режима работы. Для лиц, работающих в организациях со сменным режимом работы, введение сокращенного рабочего дня затруднено. Поэтому им устанавливается сокращенная рабочая неделя.

Графики предоставления сокращенного рабочего дня, сокращенной рабочей недели и свободных от работы дней для лиц, успешно обучающихся без отрыва от работы в общеобразовательных учреждениях (начального, основного общего, среднего (полного) общего образования), утверждаются работодателями по согласованию с руководителями соответствующих образовательных учреждений.

8. В отдельных случаях, когда по условиям производства (сезонный, подвижной характер работы и т.п.) лица, обучающиеся в общеобразовательных учреждениях (вечерних, сменных, заочных), не имеют возможности регулярно пользоваться свободными днями, работодатели вправе предоставлять им свободные от работы дни в суммированном виде (взамен еженедельного предоставления этих дней) в межсезонный период или в иной период наименьшей занятости на производстве в пределах общего количества свободных от работы дней.

9. Сокращение рабочего времени для обучающихся не зависит от других оснований, по которым производится сокращение рабочего времени. Поэтому указанная гарантия применима, например, к работникам, не достигшим 18 лет, которым уже предоставлен сокращенный рабочий день.

10. За время освобождения от работы при сокращенной рабочей неделе или сокращенном рабочем дне учащимся выплачивается 50% средней заработной платы по основному месту работы, но не ниже установленного минимального размера заработной платы, предусмотренного ст. 133 (см. коммент. к ней).

Незаконное получение государственного целевого кредита

Незаконное получение государственного целевого кредита по объективной
стороне охватывает действия, направленные на предоставление государством
кредита, либо действия, состоящие в незаконном использовании законно или
незаконно полученного государственного целевого кредита, а также последствия в
виде крупного ущерба и причинную связь между действиями и последствиями. 

Крупный ущерб как последствие незаконного получения
государственного целевого кредита причиняется субъекту, выдавшему кредит.
Величина крупного ущерба должна определяться по размерам выданного кредита и
исчисляется по объему кредиторской задолженности.

Государственный целевой кредит может быть предоставлен в
виде денежных средств либо вещей, определенных родовыми признаками, либо иных
прав и преимуществ, включая налоговые отсрочки, на возвратной основе от имени
государства в публично-правовом порядке, установленном бюджетным и иным
законодательством.

Не является государственным кредит, выданный Российской Федерацией,
субъектами Федерации, муниципальными образованиями в рамках отношений,
регулируемых гражданским законодательством.

Целевое назначение кредита определяется в
нормативно-правовых актах и решении о предоставлении данного кредита.
Основания, порядок и общие условия финансирования Правительством РФ на условиях
возвратности и платности, цели предоставления средств федерального бюджета на
возвратной основе, перечень заемщиков определяются федеральными законами о
федеральном бюджете на соответствующий год.

Контроль за целевым использованием
средств, выделяемых из федерального бюджета предприятиям, учреждениям и
организациям, осуществляют органы государственной власти различного уровня, а
также Министерство финансов РФ (в центре и на местах). Нецелевое использование
предприятиями средств федерального бюджета, предоставленных на возвратной (и
безвозвратной) основе, несвоевременный возврат бюджетных средств,
предоставленных на возвратной основе в соответствии со ст. 56 Федерального
закона от 26 феврадя 1997 г. «О федеральном бюджете на 1997 год» и
Указом Президента РФ от 8 декабря 1992 г. «О федеральном казначействе» могут влечь взимание штрафа в размере двойной действующей ставки
рефинансирования Центрального банка РФ. Решение принимается руководителями
центрального и территориальных органов федерального казначейства.

Статья 176 УК не упоминает о субвенциях и иных способах
финансирования, не являющихся кредитованием, но предполагающих целевое
использование.

Незаконность получения государственного целевого кредита
имеет место в случаях умышленного нарушения лицом, получающим кредит,
установленных нормативными правовыми актами правил, определяющих
материально-правовые основания получения данного кредита применительно к
категории лиц, которые его запрашивают, их хозяйственно-экономическому и
социальному положению.

Не образует признака незаконности в смысле данной статьи нарушение
процедурных правил получения кредита.

Использование государственного целевого кредита не по прямому
назначению представляет собой действия по распоряжению предоставленными
средствами в противоречии с условиями, сформулированными в решении о
предоставлении государственного целевого кредита, либо по промежуточному
использованию предоставленных средств для извлечения прибыли, если эти действия
не образуют преступления против собственности или общего должностного
преступления.

Субъектом преступления, предусмотренного ч. 2 ст. 176 УК,
является лицо, в компетенцию которого входит окончательное утверждение
предоставляемых в различной форме заявок на получение целевого кредита, либо
лицо, имеющее право принятия решений о распоряжении полученными кредитными
средствами.

Субъективная сторона характеризуется косвенным умыслом.

УК РФ Статьи Уголовного кодекса Российской Федерации

Раздел I. УГОЛОВНЫЙ ЗАКОН
Глава 1. ЗАДАЧИ И ПРИНЦИПЫ УГОЛОВНОГО КОДЕКСА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Глава 2. ДЕЙСТВИЕ УГОЛОВНОГО ЗАКОНА ВО ВРЕМЕНИ И В ПРОСТРАНСТВЕ

Раздел II. ПРЕСТУПЛЕНИЕ

Глава 3. ПОНЯТИЕ ПРЕСТУПЛЕНИЯ И ВИДЫ ПРЕСТУПЛЕНИЙ

Статья 16 УК РФ. Утратила силу

Глава 4. ЛИЦА,
ПОДЛЕЖАЩИЕ УГОЛОВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Глава 5. ВИНА

Глава 6.
НЕОКОНЧЕННОЕ ПРЕСТУПЛЕНИЕ

Глава 7.
СОУЧАСТИЕ В ПРЕСТУПЛЕНИИ

Глава 8. ОБСТОЯТЕЛЬСТВА, ИСКЛЮЧАЮЩИЕ ПРЕСТУПНОСТЬ
ДЕЯНИЯ

Раздел III. НАКАЗАНИЕ
Глава 9. ПОНЯТИЕ И ЦЕЛИ НАКАЗАНИЯ. ВИДЫ НАКАЗАНИЙ

Статья 52 УК РФ.
Утратила силу

Статья 59 УК РФ. Смертная казнь (В НАСТОЯЩЕЕ ВРЕМЯ ЗАПРЕЩЕНА)

Глава
10. НАЗНАЧЕНИЕ НАКАЗАНИЯ

Раздел IV. ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ
УГОЛОВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И ОТ НАКАЗАНИЯ
Глава 11. ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ УГОЛОВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ

Статья 77 УК РФ. Утратила силу

Глава 12.
ОСВОБОЖДЕНИЕ ОТ НАКАЗАНИЯ

Глава 13. АМНИСТИЯ. ПОМИЛОВАНИЕ. СУДИМОСТЬ

Раздел V.
УГОЛОВНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ
Глава 14. ОСОБЕННОСТИ УГОЛОВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ И НАКАЗАНИЯ
НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ

Глава 15. ПРИНУДИТЕЛЬНЫЕ МЕРЫ МЕДИЦИНСКОГО
ХАРАКТЕРА

Глава 15.1. КОНФИСКАЦИЯ
ИМУЩЕСТВА

ОСОБЕННАЯ ЧАСТЬ
Раздел VII. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ ЛИЧНОСТИ
Глава 16. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ ЖИЗНИ И ЗДОРОВЬЯ

Глава 17.
ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ СВОБОДЫ, ЧЕСТИ И ДОСТОИНСТВА ЛИЧНОСТИ

Глава 18. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ ПОЛОВОЙ
НЕПРИКОСНОВЕННОСТИ И ПОЛОВОЙ СВОБОДЫ ЛИЧНОСТИ

Глава 19.
ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ КОНСТИТУЦИОННЫХ ПРАВ И СВОБОД ЧЕЛОВЕКА И ГРАЖДАНИНА

Глава 20. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ СЕМЬИ И НЕСОВЕРШЕННОЛЕТНИХ

Статья 152 УК РФ. Утратила силу

Раздел VIII.
ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СФЕРЕ ЭКОНОМИКИ
Глава 21. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ СОБСТВЕННОСТИ

Глава 22. ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СФЕРЕ ЭКОНОМИЧЕСКОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

Статья 173 УК РФ. Утратила силу

Статья 182 УК РФ. Утратила силу

Статья 200 УК РФ.
Утратила силу

Глава 23. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ ИНТЕРЕСОВ СЛУЖБЫ В
КОММЕРЧЕСКИХ И ИНЫХ ОРГАНИЗАЦИЯХ

Раздел IX. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ ОБЩЕСТВЕННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ И
ОБЩЕСТВЕННОГО ПОРЯДКА
Глава 24. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ ОБЩЕСТВЕННОЙ БЕЗОПАСНОСТИ

Глава 25. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ ЗДОРОВЬЯ НАСЕЛЕНИЯ И ОБЩЕСТВЕННОЙ
НРАВСТВЕННОСТИ

Глава
26. ЭКОЛОГИЧЕСКИЕ ПРЕСТУПЛЕНИЯ

Глава 27. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ БЕЗОПАСНОСТИ ДВИЖЕНИЯ И
ЭКСПЛУАТАЦИИ ТРАНСПОРТА

Статья 265 УК РФ. Утратила силу

Глава 28.
ПРЕСТУПЛЕНИЯ В СФЕРЕ КОМПЬЮТЕРНОЙ ИНФОРМАЦИИ

Раздел X. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ
ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ
Глава 29. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ ОСНОВ КОНСТИТУЦИОННОГО СТРОЯ И БЕЗОПАСНОСТИ
ГОСУДАРСТВА

Глава 30. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ
ГОСУДАРСТВЕННОЙ ВЛАСТИ, ИНТЕРЕСОВ ГОСУДАРСТВЕННОЙ СЛУЖБЫ И СЛУЖБЫ В ОРГАНАХ
МЕСТНОГО САМОУПРАВЛЕНИЯ

Глава 31. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ ПРАВОСУДИЯ

Глава 32. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ ПОРЯДКА
УПРАВЛЕНИЯ

Раздел XI. ПРЕСТУПЛЕНИЯ
ПРОТИВ ВОЕННОЙ СЛУЖБЫ
Глава 33. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ ВОЕННОЙ СЛУЖБЫ

Раздел XII.
ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ МИРА И БЕЗОПАСНОСТИ ЧЕЛОВЕЧЕСТВА
Глава 34. ПРЕСТУПЛЕНИЯ ПРОТИВ МИРА И БЕЗОПАСНОСТИ ЧЕЛОВЕЧЕСТВА

Оформление кредита на чужую карту

Большинство МФО акцентируют свое внимание на том, что карта, на которую оформляется онлайн кредит, должна принадлежать лично владельцу. Обычно займы на чужие карты не выдаются! Если карта принадлежит супругу, такое действие не приравняют к мошенничеству, но с супругом должны связаться, чтобы он подтвердил, что согласен использовать свою банковскую карту

И даже, несмотря на согласие, очень маленький процент МФО и банков соглашается пойти на этот шаг. Если вы нуждаетесь в онлайн ссуде, лучше заведите себе кредитку, которую можно оформить в любом банке. Так вы избежите дополнительных проблем. А вот погашать кредит можно с любой карты, если вы знаете ее пинкод и код cvv. Естественно, карта не должна быть чужой, а принадлежать членам вашей семьи.

Нужно ли жертве кредитных мошенников менять паспорт?

Паспорт менять не надо, считает Станислав Каплан. «Фактически смена паспорта не уменьшит шанс оформления на вас кредита мошенниками и не исключит возникновения судебных тяжб как по возникшим ситуациям, так и по будущим мошенническим действиям», — говорит он.

Юрист также замечает, что замена паспорта должна производиться по существенным основаниям — например, в связи с достижением определённого возраста, изменением данных или повреждением документа. Использование паспорта мошенниками в этот список не входит.

Мошеннические действия с паспортными данными, в отличие от утери или порчи документа, по закону действительно не являются поводом для его замены, подтверждает в разговоре со Сравни.ру другой юрист. Хотя замена паспорта была бы хорошим способом как-то обезопасить себя на будущее, считает он. (Если документ уже был использован мошенниками, то его данные скомпрометированы и могут быть использованы в мошеннических целях повторно — замена паспорта в данном случае упростит доказывание того, что заём был оформлен мошенниками на недействительный документ.) Иногда можно попробовать поменять паспорт в связи с изменившимися условиями —  например, из-за изменения внешности, говорит собеседник Сравни.ру, тем более что критерии изменения внешности в законе чётко не прописаны.

Как снизить риск оформления кредита на подставное лицо?

Чтобы значительно снизить риск мошеннических действий, крупные кредитные организации, в особенности коммерческие банки, используют многоступенчатую систему проверки потенциальных заемщиков. На базе финансовых учреждений создаются специализированные департаменты, задачей которых является развитие комплексной системы защиты конфиденциальных данных для полноценной борьбы с аферистами.

Коммерческие банки обеспечивают:

1. Информирование потенциальных заемщиков о различных схемах мошенничества.
2. Запрет на передачу посторонним лицам конфиденциальной информации.
3. Внедрение систем защиты полученных персональных данных клиентов.
4. Страхование сделки.
5. Тщательный скоринг — проверку платежеспособности путем предоставления документов.
6. Визуальную оценку потенциального заемщика.
7. Ведение базы данных благонадежных заемщиков.

Если оформление кредита на подставное лицо происходит из-за невнимательности отдельных сотрудников финансового учреждения или по причине откровенно плохого уровня функционирования службы безопасности, жертва мошенника вправе предъявить претензии кредитору. Утечка конфиденциальных данных, состоявшаяся по вине кредитного учреждения, грозит серьезными проблемами в первую очередь клиенту банка.

Клиентам коммерческих банков рекомендуется:

• Предоставлять персональные данные только официальным представителям кредитного учреждения.
• Не разглашать секретную информацию, включая ПИН-коды и реквизиты банковских карт.
• Сохранять в тайне пароли и логины от профилей в системе интернет-банкинга. Не вводить их на посторонних сайтах.
• Не отправлять копии документов и сканированные страницы паспорта незнакомым людям.
• Обратиться в правоохранительные органы, если паспорт был утерян или скомпрометирован.
• Подключить систему информирования о любых изменениях, связанных с открытым кредитным счетом.
• Активировать кредитные карты только при острой необходимости.

Сотрудники службы безопасности занимаются составлением особого черного списка заемщиков, в который входят известные мошенники. Дополнительно вырабатывается система превентивных мер, обеспечивающая ужесточение условий кредитования. Например, для получения долгосрочных крупных займов придется предоставить обширный пакет документов, который позволит сотруднику кредитного отдела оценить не только платежеспособность клиента, но и достоверность полученной информации.

Как я узнал о долгах

В сентябре мне несколько раз звонили на мобильный телефон какие-то люди, представляясь сотрудниками МФО. Я не придавал значения этим звонкам — думал, что это обычные спамеры, и клал трубку. Потом отвечать мне надоело, и я написал письмо в эту организацию о том, что мой номер, скорее всего, попал к ним по ошибке. Звонки оттуда прекратились.

Но через некоторое время мне позвонили уже из другой МФО с требованием вернуть какие-то деньги. Я напрягся: слишком много совпадений.

Сделал выписку из бюро кредитных историй (БКИ) «ОКБ» и, мягко говоря, удивился. Оказалось, что помимо моих прошлых кредитов и имеющейся ипотеки, которую я исправно погашаю, на меня оформлены около 10 микрокредитов. Причём часть этих кредитов была погашена, остальные — с просрочками. К примеру, в одной из МФО на меня оформили три кредита на маленькие суммы, 2–3 000 ₽, вернули их, а потом взяли кредит на 17 900 ₽ и исчезли.

Сразу отмечу, что БКИ — несколько, и информация в них может различаться. В выписке из другого бюро, Equifax, у меня обнаружились микрокредиты ещё в трёх организациях. Увы, ни в одной из выписок я не нашёл второй организации, из которой мне звонили в самом начале — выходит, мне предстоит познакомиться и с другими МФО, которым я «задолжал».

Также оказалось, что одна из них продала долг коллекторам, даже не связавшись со мной ни разу. По месту прописки мне уже пришло «классическое» письмо: плати за кредит или будет хуже. Пока это мягкие угрозы, скорее намёки. Но мне жутко неприятно. Выходит, помимо МФО мне придётся иметь дело и с коллекторским агентством.

Незаконная помощь в получении кредита безработным

В интернете особой популярностью у безработных стали пользоваться услуги помощи по предоставлению поддельных документов для получения кредитных средств. Не многие задумываются о последствиях, которые наступают после того, когда факт фальсификации обнаруживается.

Если безработным будет использован поддельный документ, при обращении за кредитом этот факт может быть выявлен. В этом случае можно попасть в черные списки заемщиков. Это гарантирует, что больше ни одно кредитное учреждение не заключит с вами договор займа.

В случае, если организация обратится в правоохранительные органы, наступает уголовно-правовая ответственность. Использование такой помощи полностью попадает под ч. 1 статьи 30 УК РФ приготовление к мошенничеству. Как показывает судебная практика, в случае если характеристика деяния не попадет под мошенничество, ответственность будет назначена за подлог документов.

Как следует из судебной практики, если безработный выдает себя за ИП, его привлекут по ст. 30 УК РФ приготовление к мошенничеству. В данном случае нельзя применить ст. УК РФ 176, так как гражданин не является индивидуальным предпринимателем. Если ущерб, нанесенный организации является крупным, это служит отягчающим обстоятельством.

Если займ был получен безработным, по подложным документам, при этом он не осуществлял взносов по уплате обязательств, судебная практика показывает большую вероятность привлечения его по ст. 159.1. УК РФ мошенничество. В противном случае, при наличии взносов, состав преступления доказать будет сложно. Тогда ответственность будет назначена за подделку документов.

Лица или организации, также могут быть привлечены к уголовной ответственности за оказание незаконной помощи безработным.

Лучше не прибегать к услугам сомнительных организаций, в противном случае грозит ответственность, как за оказание, так и за использование незаконной помощи.

Как переписать кредитный долг

Для того чтобы переписать кредитный долг необходимо:

1. Первое и самое главное – найти человека, который согласится принять на себя кредитные обязательства. Если дело касается банковского кредитования, переоформление возможно, если человек имеет кредитную историю не ниже среднего уровня.
2. Иметь обоснованную причину для такого действия. Заранее подготовьте подтверждающие бумаги: медицинские справки, свидетельство о разводе или трудовую книжку с записью, подтверждающую статус безработного.
3. Прийти в банк вместе с новым заемщиком, чтобы написать соответствующее заявление.
4. Дождаться решения банка.

Сколько времени требуется для переоформления кредита

Сотрудникам банка требуется определенное время, чтобы рассмотреть все поданные документы и разобраться в причинах переоформления кредита. В зависимости от вида кредита решение принимается в срок от суток, до недели.

Можно ли переоформить кредит на мужа или жену без их согласия

Нет, это запрещено. Банки требуют обязательного личного присутствия того человека, на которого будет переоформлен кредит. Предоставляют паспорт и код ИНН. Если такая процедура произошла без вашего согласия, это тот случай мошенничества, который просто подтвердить, и вы легко докажете свою правоту в суде.

Переоформление кредита после развода супругов обычно происходит в том случае, если займ брался на нужды бывшей семьи. Тогда он может быть поделен пополам. Но если судом будет установлено, что один из супругов использовал кредит в личных целях, выплата, скорее всего, ляжет на его плечи.

Переоформление автокредита

Переоформление автокредита возможно только после его одобрения банком. После полной оплаты его стоимости, автомобиль становится собственностью того супруга, который закончил погашать платежи.

ExpressGroshi

Сумма до:	50 000 грн.
Ставка:	от 0%
Срок:	До 730 дней

• Мгновенные кредиты онлайн по всей Украине
• От 0% на первый кредит
• Выдача денег производится в течение 15 минут
• Размер кредита от 500 — 50 000 грн.
• Срок кредитования до 1 года
• Возраст от 18 лет

Получить деньги

Переуступка долевой собственности

Иногда супруги вкладывают деньги в долевое строительство. Переоформление такого кредита – достаточно сложная процедура, поскольку никакого права собственности на квартиру еще нет. Жилье еще строится. Здесь уже нужно расторгать договор с застройщиком. Обойдется это недешево – от 1 до 5 % общей стоимости долевого строительства.

Секретный долг супругов

Иногда речь идет о секретном долге, когда кредит был взят без ведома одного из супругов.  Обязанности возникают только в том случае, если займ брался в интересах семьи, а не одного человека. Банк или финансовое учреждение не может обязать вас оплатить долг, о котором вы не знали. Выплаты должны совершаться или в добровольном порядке или по решению суда.

Согласно Семейному Кодексу, обязательства по кредитному договору существуют для супругов, независимо от того, находятся ли в они в браке или разведены. Но с тем условием, что договор был заключен в интересах их семьи. Если вы пострадали от действий своего супруга, вы должны доказать свою непричастность к кредиту. Надеемся, наша статья вам в этом поможет.