Оформляем полис осаго через рса

Условия вступления в РСА

Порядок принятия новых участников и особенности членства в РСА определены в специальном регламенте, утверждаемым Президиумом организации. Членство в ассоциации бывает двух видов: действительное и на правах наблюдателя. Основополагающим различием между ними является то, что действительные члены обладают лицензией на страховую деятельность в сфере ОСАГО, а наблюдатели таковой не имеют.

К страховой компании, желающим войти в состав союза, РСА предъявляет ряд требований:

• опыт работы в смежной области добровольного страхования транспортных средств (КАСКО)  либо гражданской ответственности владельцев ТС (ДСАГО) не менее 2 лет (под таким опытом подразумевается наличие действительных страховых соглашений с клиентами, а также зафиксированные случаи урегулирования страховых ситуаций);
• готовность соблюдать действующее страховое законодательство, устав РСА и согласие на выполнение норм, принимаемых органами управления РСА;
• подписание соглашения о прямом возмещении убытков.

Страховая компания, желающая вступить в ассоциацию, должна подготовить и предоставить полный пакет необходимых документов (список можно найти на сайте РСА).

На данный момент определен следующий размер членских взносов:

• 0,5% от  сборов по ОСАГО для СК, входящих в состав правления РСА (но не менее 6,25 млн. и не более 13,5 млн. рублей);
• 0,4% от  сборов по ОСАГО для СК, входящих в президиум РСА (но не менее 500 тысяч и не более 6 млн. рублей);
• 0,3% от  сборов по ОСАГО для всех остальных членов союза (но не менее 25 тысяч и не более 2,25 млн. рублей);

База РСА

Представляет собой объединение страховых компаний, свое функционирование начала 6 лет назад, в 2013 г. Содержит в себе все действующие договора страховых компаний, так же там хранятся данные по коэффициентам.

Какие данные можно проверить по базе РСА

В представленной базе можно определить так называемый КБМ. Он нужен для определения стоимости ОСАГО. Коэффициент повышается только тогда, если автовладелец был участником ДТП. Если наоборот, вождение было без аварий, коэффициент понижается. Для того чтобы определить КБМ нужно ввести в представленных полях ФИО и дату рождения владельца автомобиля, остальные данные документа удостоверяющего личность.

Полученный коэффициент будет являться актуальным только на момент его получения. Значение может измениться в зависимости от изменения сведений в АИС.

Влияние данных РСА на стоимость ОСАГО

В некоммерческой организации «Российский Союз Автостраховщиков» существует специальная база данных, содержащая в себе полную информацию по действующим договорам ОСАГО, а так же КБМ. Именно данные коэффициента оказывают непосредственное влияние на стоимость заключения договора.

Однако этот коэффициент зависит от самого автовладельца. Он рассчитывается исходя из данных об дорожно-транспортных происшествиях. Если аварий на счету владельца автомобиля нет, соответственно цена заключения договора будет ниже.

Что делать в случае отсутствия информации в базе РСА

Нередки случаи, когда при продлении полиса информации об истории страхования в базе РСА отсутствуют. Невозможно назвать причины, по которым это происходит. Однако на случай таких ситуаций, существует решение.

При заключении договора, продаже полиса ОСАГО, компания обязуется использовать данные КБМ из базы данных РСА. Однако, если данных там нет, расчет стоимости производится из КБМ страхования равного единице.

КБМ — что это и зачем нужно?

КБМ — это сокращение от «коэффициент бонус-малус». С латыни это значит «хороший-плохой». Слово применяется в страховом бизнесе. Рассчитывается отдельно для каждого клиента. Необходимость исправить КБМ в любом случае очень актуальна, т. к. он определяет размер скидки при покупке страхового полиса. КБМ используется с 2015 года и его цель — поощрять водителей за соблюдение правил ПДД и поездки без аварий.

В связанном с КБМ разделе на официальном сайте для удобства представлена таблица скидок или увеличений по классу КБМ. После регистрации каждый автолюбитель вправе узнать свой класс и определить цену приобретения им полиса ОСАГО в наступающем году.

Имеется список бланков, чтобы официально обращаться в РСА, и контактная информация. Указан порядок, в котором рассматриваются заявления после того, как направляются. Таким образом, сайтом несложно пользоваться и фирмам-страховщикам, и простым людям.

Полномочия и взаимодействие с другими организациями по коллективному управлению правами

РСП осуществляет коллективное управление на основе договоров о передаче полномочий по управлению правами с правообладателями, а также с другими российскими и зарубежными организациями по управлению правами на коллективной основе.

По состоянию на конец 2011 года Российским Союзом Правообладателей заключены 2 526 прямых соглашений о передаче полномочий с правообладателями, договоры о сотрудничестве и взаимном представительстве интересов с организациями, получившими от уполномоченного государственного органа (Федеральной службы по надзору за соблюдением законодательства в области охраны культурного наследия) государственную аккредитацию в сферах коллективного управления авторским правом: Российским Авторским Обществом, а также смежными правами исполнителей и изготовителей фонограмм: Всероссийской Организацией Интеллектуальной Собственности, а также с 13 зарубежными обществами.

Президент Совета — Н.С.Михалков.

Генеральный директор — А.Б.Кричевский.

Онлайн расчёт стоимости электронного ОСАГО

Базовые тарифы, исходя из которых, осуществляется расчёт стоимости ОСАГО в каждом конкретном случае, утверждаются постановлением правительства РФ. Исходя из установленных базовых тарифов производится расчет окончательной цены автостраховки, с использованием различных коэффициентов. Кроме того, начиная с 2014г. фирмам-страховщикам предоставляется некоторый ценовой коридор, в рамках которого они вправе устанавливать собственные цены на продаваемые полисы.

Внимание! При покупке электронного полиса следует учитывать, что действовать он начнёт только спустя три дня после приобретения. Поэтому следует заранее позаботиться о замене старой страховки, ещё до окончания её действия.. Самостоятельно рассчитать приблизительную цену полиса можно по нижеприведённой формуле:

Самостоятельно рассчитать приблизительную цену полиса можно по нижеприведённой формуле:

Сс. = Бт. х Кт. х Кбм. х Квс. х Кн. х Кс.

Где:

• Сс. — стоимость страховки;
• Бт. — базовый тариф.

Коэффициенты:

• Кт. — коэффициент территории;
• Кбм. — бонус-малус;
• Квс. — возраста и стажа автовладельца;
• Ко. — ограниченное/неограниченное число автоводителей ТС;
• Кс. — периоды использования автомашины (летний, зимний или круглогодичный);
• Кн. — показатель нарушений ПДД.

Страховые коэффициенты

КТ — коэффициент территории. Определяется регионом регистрации транспортного средства. Вот значения этого коэффициента для некоторых крупных городов:

КМ – коэффициент мощности ТС.

КВС – коэффициент возраста и стажа. Если в полис вписывается несколько водителей, КВС определяется как максимальный их всех.

КО – коэффициент ограниченного использования. Если договор ОСАГО не имеет ограничения по водителям, тогда применяется повышающий коэффициент КО = 1,8. В этом случае КВС не учитывается.

КС – коэффициент сезонности использования. Если страховка оформляется не на полный год, применяется понижающий коэффициент.

КН  – коэффициент нарушений. Применяется в том случае, если по предыдущему договору ОСАГО есть нарушения, предусмотренные пунктом 3 статьи №9 Федерального закона об ОСАГО.

КБМ – коэффициент бонус-малус.  Это коэффициент, понижающий или повышающий стоимость полиса в зависимости от аварийности в предыдущий страховой период. Страховые компании используют сведения АИС РСА для приминения этого коэфициента при заключении договора ОСАГО со страхователем.

Также, для удобства покупателей, на каждом официальном сайте автостраховщика имеется калькулятор ОСАГО через РСА, с помощью которого владелец машины сможет рассчитать цену страховки для «железного коня». Для получения итоговой суммы достаточно будет заполнить онлайн-форму, введя требуемые данные. Есть подобный онлайн-калькулятор и на официальном портале РСА.

Союз страховщиков России (РСА) по ОСАГО

РСА — общественное некоммерческое объединение страховых компаний на федеральном уровне, статус которого закреплен на законодательном уровне. Регламент его деятельности определяется Федеральным законом от 25.04.2002 N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Объединение организовано 8 августа 2002 года. Уже в 2011 году в его состав входило 112 страховых компаний-участников, занимающихся продажей полисов ОСАГО. Действующим членом союза может стать любое предприятие, получившая лицензию на осуществление процедуры обязательного страхования транспортных средств.

Регламент возмещения ущерба Cоюзом Автостраховщиков России

Союз страховщиков России осуществляет материальное возмещение ущерба в случаях если страховщик не может справиться со взятыми на себя обязательствами

Союз страховщиков России осуществляет материальное возмещение ущерба в случаях, если страховщик не может справиться со взятыми на себя обязательствами.

Компенсационная выплата в счет возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью потерпевшего, осуществляется в случаях, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие:  введения в отношении страховщика в соответствии с законодательством Российской Федерации процедур, применяемых в деле о банкротстве;  отзыва у страховщика лицензии на осуществление страховой деятельности (п.1, ст.18 закона N 40-ФЗ).

На сайте Союза страховщиков России ОСАГО размещена подробная информация о регламенте деятельности организации, а также указаны номера Горячей линии и все контактные данные для связи с представителями объединения автостраховщиков РСА. Организация принимает заявки на получение компенсаций и жалобы, связанные с работой страховых компаний.

Процедура получения компенсационных выплат начинается с подачи письменного заявления потерпевшего в РСА. К обращению обязательно прикладывается копия водительского удостоверения (в некоторых случаях — паспорта). Во избежание типичных ошибок, которые совершают неопытные владельцы авто, не будет лишней помощь профессиональных юристов, специализирующихся на вопросах правовой помощи автомобилистам.

Оформление Е-ОСАГО через базу данных РСА

Для исключения проблем с приобретением полисов автогражданской ответственности, в 2015г. правительство РФ своим постановлением за №567, внесло дополнения в законодательство об ОСАГО. Поправки к ФЗ №40, предписывающие создание альтернативной, электронной системы автострахования, вступили в действие с началом 2017г. К этому времени страховые компании под эгидой Союза автостраховщиков были обязаны создать эффективно работающие онлайн-инструменты для продажи владельцам авто автостраховок в электронной форме.

Электронный полис ОСАГО, с юридической точки зрения, представляет собой полный аналог стандартного бумажного полиса.

Различие состоит в том, что он полностью виртуален, и не предусматривает никакого вещественного «воплощения», в виде официального бланка со степенями защиты. Впрочем, полис е-ОСАГО можно распечатать на принтере, и всегда иметь при себе. Распечатка пригодится для подтверждения наличия страховки при проверке сотрудниками ГИБДД.

Внимание! Возить в машине бумажную распечатку вовсе не обязательно. При желании, работники автоинспекции всегда смогут проверить подлинность электронного полиса по своей базе данных.. Гарантом бесперебойной работы системы интернет-продаж е-ОСАГО выступал РСА

В качестве координации действий фирм-страхователей на рынке электронных полисов была создана особая служба — Е-Гарант. Она доступна пользователям на странице официального сайта Союза, расположенной по электронному адресу https://egarant.autoins.ru/

Гарантом бесперебойной работы системы интернет-продаж е-ОСАГО выступал РСА. В качестве координации действий фирм-страхователей на рынке электронных полисов была создана особая служба — Е-Гарант. Она доступна пользователям на странице официального сайта Союза, расположенной по электронному адресу https://egarant.autoins.ru/.

Оформить е-ОСАГО через сайт Союза автостраховщиков может каждый владелец машины, в ситуации, когда некая компания-страховщик не может продать ему этот полис через свой сайт. Происходят такие ситуации при неких технических сбоях на официальных порталах компаний-страховщиков.

Весь алгоритм приобретения «автогражданки» при посредстве сервиса Е-Гарант происходит следующим образом:

1. Потенциальный приобретатель электронной страховки заходит на сайт одной из страховых компаний, предоставляющей услуги по продаже электронных полисов. Сегодня на отечественном рынке автострахования действует 12 подобных организаций.
2. После заполнения электронной формы, при невозможности осуществить продажу с сайта компании-страховщика, покупатель перенаправляется по открывающейся ссылке на официальный портал РСА с сервисом Е-Гарант. Данный переход предусмотрен программой, заранее заложенной в каждом онлайн-калькуляторе страховой компании. Поэтому, при возникновении каких-либо сбоев в работе системы онлайн-продаж, клиент автоматически перенаправляется на сайт Союза автостраховщиков.
3. Попав на страницу РСА, покупатель страховки должен по-новому заполнить электронную форму, указав номер техпаспорта автомашины и регион регистрации.
4. Служба Е-Гарант, после обработки предоставленных данных, самостоятельно назначит автостраховщика, который сможет продать клиенту е-ОСАГО. Продавец назначается автоматически, и не в праве отказаться от продажи. Внизу экрана появляется ссылка на электронный адрес страховой компании.
5. Автовладельцу потребуется, кликнув мышкой по открывшейся ссылке, перейти на сайт страховой фирмы. Здесь он опять заполняет электронную форму, вводя требуемые данные. После оплаты нужной суммы, на указанный им е-мейл высылается письмо с содержащимся в нём виртуальным полисом е-ОСАГО.

С помощью службы Е-Гарант, каждый собственник автотранспортного средства гарантированно сможет купить полис «атогражданки» в любое подходящее время. Работа сервиса не зависит от наличия у страховщика бумажных бланков или от технических сбоев на официальных сайтах. В этом состоит неоспоримое удобство системы Е-Гарант для приобретателей автостраховок.

Горячая линия РСА

РСА (российский союз автостраховщиков) — это организация, основой которой являются некоммерческие задачи. РСА — это объединение страховщиков РФ, осуществляющих услуги по автострахованию. Адрес в Москве: ул. Люсиновская 27/3 (вт. 15:00-18:00 и чт. 09:00-12:00).

Если шоферы столкнулись с какой-либо проблемой, то они обращаются за помощью к РСА и горячая линия помогает им решать возникшие проблема. Для наилучшего контакта создана горячая линия, куда водитель может позвонить и проконсультироваться.

Основными задачами Союза являются:

• разного рода выплаты;
• защита потерпевших;
• взаимодействие агентств и владельцев того или иного транспорта.

Зачастую РСА добивается разрешения сложных задач, с которыми могли столкнуться водители. У организации имеются свои специалисты, которые относятся к разным профессиям, и каждый выполняют индивидуальные задачи. Все работники обязаны пройти обязательную подготовку длиною в несколько месяцев.

В задачи сотрудников входят осуществление всех законов. Это весьма серьёзная и важная задача. Работники взаимодействуют с международными страховыми ассоциациями. Осуществление законов в информативном пространстве. Юристы оказывают свою помощь в суде.

Если шоферы столкнулись с какой-либо проблемой, то они обращаются за помощью к РСА и горячая линия помогает им решать возникшие проблема

Так же сотрудники обеспечивают информацией интернет-ресурсы и их формирование. Это главная задача программистов. Выплата компенсаций если водитель попал в аварию. Стараются создать взаимодействие между людьми. Так же сотрудники  контролируют правила, связанных с профессиональной деятельностью.

Горячая линия и так подразумевает собой бесплатный телефонный звонок. Каждый водитель, столкнувшись с проблемой, которую не может решить самостоятельно, может набрать номер телефона горячей линии РСА, чтобы получить помощь специалиста. Линия создана целенаправленно для консультирования или для входящих звонков. Это удобно, выгодно и полезно.

Номера телефонов и контактов РСА (Российский Союз Автостраховщиков):

• для регионов: 8-800-200-22-75;
• для Москвы: (495) — 641-27-85;
• krymsk@autoins.ru.

Каждый шофёр должен дать чёткую и подробную информацию, чтобы ему могли оказать быструю помощь. Также он должен предоставить ответы на все получаемые вопросы от оператора.

Каждый шофёр должен дать чёткую и подробную информацию, чтобы ему могли оказать быструю помощь в РСА

Существуют ещё единые номера для Москвы и регионов. Например, жители, проживающие в столице, будут обращаться по одному единому номеру. А жители Екатеринбурга — по другому. Все контакты прописаны на сайте РСА.

Только сам водитель может защитить себя, поэтому ему надо обязательно связаться с оператором, чтобы получить помощь. Для этого он должен предоставить информацию о себе, которая понадобится оператору.  Все сведения должны соответствовать реальности.

РСА является одним из главных помощников шофёров. Союз защищает права, делает выплаты, разрешает вопросы в суде. Если у пострадавшего лица появилось обращение или возникла жалоба, то он имеет право обратиться за помощью, позвонив по горячей линии. Оператор, получив необходимые сведения, проконсультирует владельца авто насчёт той или иной проблемы. Для региональных территорий действуют разные контакты, по которым можно связаться со специалистами. Все их можно найти на сайте.

Вступление в Союз автостраховщиков

Сообщество открыто для принятия в свои ряды новых членов, соответствующих требованиям устава РСА и осуществляющих свою деятельность на основании законодательных нормативов, прописанных в ФЗ «Об ОСАГО», принятом в 2002г. Для этого от организации-страховщика потребуется подать соответствующее заявление в адрес Союза.

А также претендент на вступление должен соответствовать следующим требованиям:

• Стаж работы на страховом рынке не менее 2-х лет.
• Иметь в наличии на момент вступления действующие договоры по обязательному страхованию автогражданской ответственности.
• Иметь в своей истории практику выплат компенсаций при наступлении страхового случая.

Организация-автостраховщик может состоять в РСА либо в качестве действительного члена (70 организаций), либо в виде наблюдателя (6 организаций). Получить информацию относительно каждого члена Союза и его статуса в нём, каждый автовладелец может на официальном сайте страховщиков РСА autoins.ru.

На сегодня организация имеет официальные представительства в шести округах РФ:

• Северо-Западном, г.С-Петербург.
• Южном, г.Ростов-на-Дону.
• Приволжском, г.Нижний Новгород.
• Сибирском, г.Новосибирск.
• Дальневосточном, г.Владивосток.
• Уральском, г.Екатеринбург.

Центральный офис Союза расположен в Москве. Отдельное представительство открыто в Крыму, в г.Симферополь. Помимо жителей Республики Крым, оно также отвечает за обслуживание населения федерального города Севастополь.

Наиболее часто задаваемые вопросы по е-ОСАГО

Возникла ситуация, когда при попытке купить полис онлайн в страховой компании идёт переадресация на сайт РСА. С чем это связано?

Для того чтобы клиент не терял времени и мог гарантированно приобрести полис обязательной автогражданки, происходит официальное перенаправление на сайт РСА для поиска других вариантов.

Если я уже выбрал нужного мне страховщика и не хочу переходить на сайт Союза, можно ли заключить договор с нужной мне страховой компанией?

Когда возникает предпосылка для перенаправления на сайт Российского союза автостраховщиков, система автоматически запрашивает подтверждение клиентом данной операции. Однако если он не хочет искать другого страховщика и готов подождать, то страхователь имеет полное право либо подождать устранения неполадок на сайте страховой компании, либо попробовать оформит полис, зайдя через другой браузер.

У страховщика закончились номера для присвоения договорам е-ОСАГО. Как поступить в данном случае?

Такие ситуации случаются нечасто, однако нужно помнить, что у любого страховщика есть лимит по количеству номеров, присваиваемых полисам е-ОСАГО. Соответственно, при исчерпании данного лимита страховая компания просто технически не может заключить договор. У клиента есть право выбора: можно либо подождать устранения проблемы, либо перейти в рамках перенаправления на РСА и там найти такую компанию, которая точно продаст страховку.

Мною оплачена электронная страховка ОСАГО, однако на почту по какой-то причине он не пришёл. С чем это связано и что делать в данной ситуации?

Во-первых, необходимо перепроверить свой электронный ящик: иногда письма от страховых компаний попадают в папку «Спам».

Во-вторых, в личном кабинете страхователя всегда должен быть размещён полис, если он уже выпущен; в страховке обязательно проставляется квалифицированная подпись в электронном виде.

Помимо этого, страховая компания размещает в личном кабинете документы и копию заявления. Соответственно, статус страховки ОСАГО можно уточнить у страховщика.

Мною был приобретён полис е-ОСАГО, который страховая компания затем прислала на электронную почту. Тем не менее в базе ГИБДД данных об этом полисе нет. Почему возникает такая ситуация и как поступить?

Причины, по которым у сотрудников инспекции не отображаются данные о полисе е-ОСАГО, варьируются от случая к случаю: зачастую это связано со сбоями во внутренней системе ГИБДД. При этом всегда страховки ОСАГО (вне зависимости от формы их выпуска) отображаются в базе данных Российского союза автостраховщиков. Во избежание каких-либо недоразумений рекомендуется иметь с собой бумажную версию полиса е-ОСАГО: она является таким же по силе юридическим документом, как и электронная страховка.

Есть ли возможность оформления электронной страховки при наличии только временной регистрации?

Такой возможности нет согласно закону об ОСАГО (статья 9, п.2). Это связано с тем, что один из коэффициентов при расчёте стоимости ОСАГО – за территорию преимущественного использования ТС. Её определяют в большинстве случаев по паспорту собственника ТС, в остальных случаях – по ПТС или СТС. Документы, свидетельствующие о временной регистрации, в перечень таковых не входят.

Я хочу внести изменения в полис е-ОСАГО. Как это можно сделать?

Страхователи имеют право вносить изменения в договоры страхования, и е-ОСАГО не является исключением из правил. Для этого нужно уведомить страховщика о том, что условия, которые были изначально записаны в заявлении на страхование, необходимо изменить. Такое уведомление можно направить через личный кабинет.