Вклад для ребенка до совершеннолетия в сбербанке

Открыть накопительный счет ребенку

Ответ: да открыть, это того стоит. Через дюжину лет будете благодарить себя за создание сберегательного счета для ребенка. Вход во взрослую жизнь связан с расходами, которые не покрываются сразу.

Регулярно внося 1000 в месяц в течение 10 лет, вы выделите 120 000 + проценты на сбережения.

Платя по 2000, вы отложите 240 000 + проценты. Если на будущее можете потратить 5000 в месяц, капитал будет 1 000 000.

Взрослый сын или дочь, покроют часть взносов при покупке квартиры, купить транспортное средство, начать бизнес, изучать финансы или обновлять свою собственность. Реализация планов восемнадцатилетнего человека затратная, деньги в этом возрасте трудно заработать. Если вы предоставите капитал, ему не придется отказываться от мечтаний.

Правила просты, и первый шаг сложен. Предполагается следующее: вы депонируете, а малыш получает, после 18 лет. Банки позволяют владельцам изъятия после их 14-летия. Стоит договориться чтобы деньги, не снимались до совершеннолетия. Если вы решите создать счет, помните о регулярности. Тогда накопление принесет плоды.

Суммы будут расти и позволят ребенку реализовать планы взрослых. Чем раньше вы познакомите его с миром финансов, тем лучше во взрослой жизни.

Максимальная процентная ставка

Детские вклады в Сбербанке 1992-1993 года

Банковская услуга открытия детского целевого вклада существует в Сбербанке с 1988 года. Стандартная продолжительность подобных депозитов составляла 10 лет. Этот продукт активно продвигался банком на рынке, однако, из-за крайне высокой инфляции, наблюдавшейся в начале 90-х годов, а также дефолта и деноминации рубля, произошедших в 1998 году, размещенные во вкладах средства сильно обесценились. Поэтому было принято решение о выплате компенсации детям, на имя которых были открыты депозитные счета, или их наследникам.

Величина компенсации зависит от нескольких факторов, включая время открытия и закрытия счета, и рассчитывает по достаточно сложной формуле, размещенной на сайте Сбербанка на .

Компенсация по вкладам

С тех пор прошло более 20 лет, но споры на тему компенсаций не утихают. Накопленные в те времена средства приравнивались по стоимости к дорогостоящим машинам или даже квартирам. К сожалению, сегодня вернуть эти средства нереально. Есть единичный случай, когда наследница вкладчицы, накопившей на счетах около 11 тысяч советских рублей дошла до Страсбургского суда, после чего Сбербанк выплатил ей порядка 300 тысяч рублей. Все остальные вкладчики довольствуются компенсациями, которые не идут ни в какие сравнения с реальной ценностью накоплений тех времён.

Как сегодня оформить компенсацию:

• В первую очередь для этого необходима сама книжка. Требуется уточнить в каком отделении был открыт вклад и обратиться именно туда. Но если ситуация складывается так, что клиент переехал или того отделения больше нет, то можно обратиться в ближайший офис Сбербанка.
• Придя в отделение нужно не забыть паспорт. В случае, если вклад открыт не на ваше имя, а на имя умерших родственников, придётся оформить у нотариуса заверенный документ, что текущий клиент является наследником титульного вкладчика.
• Менеджер банка оформит все документы, и предоставит клиенту выбор перевести деньги на имеющийся счёт или забрать компенсацию наличными в кассе отделения.

Варианты открытия

В отделении

Для того, чтобы открыть вклад в Сбербанке для физического лица в отделении, необходимо:

• подойти с паспортом и деньгами в ближайший офис банка;
• выбрать из предложенных вариантов подходящий вам тип депозита;
• подписать договор на обслуживание;
• внести деньги через кассу (наличными или путем перечисления с карты).

Также вы получите данные для входа в Сбербанк онлайн и сможете контролировать свои накопления через интернет. Если вы откроете пополняемый вклад, то получите возможность инвестировать в него деньги дистанционно без необходимости посещать офис банка.

Некоторые виды депозитов можно открыть только в отделении: Социальный, Подари Жизнь, детский, Пенсионный плюс (при предъявлении пенсионного удостоверения), Универсальный.

В режиме онлайн

Если вы уже являетесь клиентом Сбербанка РФ, то проще положить деньги в банк онлайн. К тому же при дистанционном открытии счета будет увеличена прибыль по депозиту, что делает открытие вкладов в Сбербанк онлайн для физических лиц гораздо выгоднее, нежели в офисе.

Процесс выглядит так:

• вы заранее помещаете на карту или расчетный счет в банке необходимое количество денег в нужной валюте (возможна и конвертация рублей в доллары по внутрибанковскому курсу);
• авторизируетесь в онлайн-кабинете;
• выбираете в меню Вклады и Открыть новый;
• выбираете вариант из предложенных и кликаете на нем;
• вводите необходимые данные – срок, сумму пополнения и т.д.;
• выбираете карту или р/с, с которого переводите деньги;
• завершаете процедуру, подтверждая открытие счета онлайн кодом из смс.

В режиме онлайн можно открыть большинство депозитов, причем по ним будет начислена более высокая ставка. Онлайк можно открыть только в Сбербанк онлайн.

С помощью мобильного приложения

В целом процесс открытия в Сбербанке вклада под проценты для физических лиц с использованием мобильного приложения аналогичен процедуре открытия депозита онлайн. Он доступен только для действующих клиентов банка. Порядок действий таков:

• авторизоваться в приложении;
• на главной странице пролистать вниз и тапнуть на Открыть вклад;
• выбрать тип и продолжительность (варианты: Онлайк, Весомая выгода, Сохраняй, Пополняй и Управляй);
• указать, сколько денег вы хотите перевести;
• нажать Открыть;
• выбрать карту, откуда будут переводиться деньги, и счет, куда будут зачисляться проценты;
• нажать Продолжить;
• проверить реквизиты операции и завершить ее.

4 шага для открытия любого вклада в мобильном приложении

Кроме того, вы можете создать целевой вклад для физлиц в Сбербанке, позволяющий накопить, к примеру, на автомобиль, ремонт или бытовую технику. Приложение подберет наиболее подходящее решение по вкладу, вам нужно:

• на главной странице нажать Создать цель;
• выбрать, на что будете копить деньги;
• указать сумму, которая нужна, и дату, к которой планируете завершить накопления;
• нажать Продолжить;
• ознакомиться с условиями открытия нового счета и нажать Создать цель.

По итогам вам будет открыт сберегательный вклад со ставкой от 1% годовых. При желании вы можете настроить автопополнение депозита, чтобы гарантировано достичь цели.

В банкомате

Вы можете открыть вклад не прибегая к помощи специалиста и без установки приложения — достаточно найти ближайший банкомат.  Следуйте небольшой инструкции:

• вставляете карту и вводите ПИН код;
• переходите в Личный кабинет — Операции со счетами, вкладами, кредитами — Вклады;
• выбираете название интересующего вас продукта и валюту;
• указываете сумму, срок и счет/карту с которой будет пополнен депозит;
• подтверждаете операцию и забираете чек.

Виды депозитов на ребенка

Помимо такого продукта, как детский вклад, в Сбербанке имеется еще несколько предложений финансовых инструментов для несовершеннолетних. С определенного возраста юные клиенты могут оформлять их самостоятельно.

Вклад до 18-ти лет

Депозит на имя малыша родители могут открыть в любой момент. У Сбербанка для этого приготовлен специальный тарифный план «Пополняй» (детский вариант). Основные его характеристики таковы:

• накопления могут вестись в рублях РФ или американских долларах;
• срок действия вклада составляет от 3 месяцев до 3 лет;
• пролонгация продукта будет осуществляться банком автоматически, до того момента, пока ребенку не станет 18;
• процентные ставки по вкладу варьируют, в зависимости от его объемов и сроков хранения денежных средств;
• повышение ставки происходит автоматически по достижению соответствующего порога по сумме или сроку действия.

На текущий момент (лето 2018 года) диапазон процентов по данному продукту составляет от 3,2 до 3,85% при накоплениях в рублях. Для долларовых депозитов ставки будут в пределах 0,05–0,95% годовых.

Карта Сбербанка с 7-ми лет

Если у родителей стоит цель не просто накопить определенную сумму к совершеннолетию чада, но и научить юного вкладчика пользоваться денежными средствами, они могут завести для него персональную банковскую карту. Это возможно с того момента, как малышу исполнится 7 лет. Условия использования платежного инструмента таковы:

• карточка открывается как дополнительная к счету одного из родителей;
• пластик будет именным, а при желании еще и с индивидуальным оформлением;
• стоимость карты будет зависеть от типа основного тарифа;
• родители могут установить ограничения на операции расходования денег по детской карте;
• ребенок получит право снимать наличные со счета пластика, а также рассчитываться им в торговых точках.

Карта Сбербанка с 14-ти лет

Как только подростку исполнится 14 лет, он может завести в Сбербанке карту по молодежному тарифу. Такую карточку можно использовать для получения стипендий, призов за олимпиады и конкурсы, социальных выплат и т. д. Кроме прочего, к карте подросток самостоятельно может открыть вклад по тарифам:

• Пополняй Онлайн;
• Управляй Онлайн.

Открытие вклада в данном случае возможно через веб-кабинет или мобильное приложение Сбера. Письменного согласия родителей не потребуется. Пополнять накопления молодой человек сможет любым способом. А вот на снятие средств до достижения совершеннолетия будут действовать следующие ограничения:

• снимать наличные со вклада можно только в офисе банка;
• собственные средства – призы, стипендии, заработную плату, личные взносы и т. д. – подросток может снимать без ограничений;
• взносы на вклад, сделанные третьими лицами, а также средства, поступившие из соцвыплат, можно будет снять, только предоставив банку разрешение от органов опеки.

По достижении вкладчиком совершеннолетия все указанные ограничения будут сняты. А самой картой, равно как и вкладом, клиент сможет пользоваться до 25-летнего возраста.

Целевой вклад на детей

Специальных инструментов для формирования целевых накоплений на имя ребенка в рассматриваемом нами банке не предусмотрено. Однако, вклад на ребенка в Сбербанке может быть закрыт с полным снятием суммы, если у родителей появились какие-то идеи по ее расходованию (в качестве первого взноса за ипотечную квартиру, на покупку компьютера для учебы ребенка, на оплату его выпускного и т. д.). Но для этого родителям придется согласовать свои цели с органами опеки по месту жительства, и предъявить в банк их письменное согласие.

Оформление карточки с 14 лет

При наступлении 14 лет, ребенок может стать клиентом финансовой организации, и оформить карточку, разработанную специально для его возраста.

Депозит можно открыть через устройства дистанционного управления счетом без обязательного согласия родителей или других законных представителей. Есть несколько способов пополнения депозитного счета.

На обналичивание средств до наступления 18 лет установлены ограничения:

• снятие денег с депозитного счета возможно исключительно в отделении финансовой организации;
• собственные деньги можно снимать без ограничений;
• к пополнениям вклада, совершенным третьим лицом и деньгам, поступившим в качестве социальных выплат, доступ разрешен при наличии разрешения органов опеки.

Как только ребенок становится дееспособным, все ограничения снимаются. Карточкой, как и депозитным вкладом, владелец может пользоваться до тех пор, пока ему не исполнится 25 лет.

Условия вклада Социальный

Социальный вклад в Сбербанке для детей сирот, ключевые условия:

• продолжительность работы депозита: 3 года;
• минимальная сумма, необходимая для открытия и составляющая минимальный остаток: 1 рубль;
• пополнение и снятие: возможны, суммы не ограничиваются.

Распоряжаться деньгами можно только в отделении Сбербанка, через дистанционные каналы – Сбербанк онлайн и мобильное приложение, нет возможности открыть Социальный вклад. Это связано с необходимостью проверки расходных операций — подтверждение органов опеки.

Если над счетом имеет контроль опекун, то он может только пополнять счет. Для снятия средств ему понадобится разрешение органов опеки и попечительства. Ребенок получит полный доступ к счету после достижения 18-летия.

Процентная ставка

На весь срок действия депозита установлена единая ставка – 4,25% годовых (эффективная, т.е. с учетом капитализации – 4,32%). Еще в начале осени проценты были ниже — 3,75%, но по всем сберегательным продуктам были улучшены условия для вкладчиков.

Проценты по социальному вкладу в Сбербанке начисляются ежеквартально. Их можно оставить на счете для сохранения эффекта капитализации или же выводить на отдельную карту.

Если вклад открыт на имя ребенка-сироты, то до достижения им 14 лет вся начисленная прибыль сохраняется на счете. И только затем владелец может решить: получать проценты на карту или продолжать копить их на вкладе.

Ветеран или инвалид, открывший счет, может сразу выбрать, что делать с начисляемой прибылью.

Досрочное закрытие

В случае досрочного расторжения уже начисленные проценты сохраняются, а не пересчитываются. Однако за текущий период (квартал) прибыль будет начислена с учетом двух особенностей:

• пересчет производится без учета капитализации;
• % начисляется только за фактический срок нахождения денег на счете.

Но в любом случае условия расторжения вклада являются более выгодными по сравнению с базовой линейкой депозитов (Сохраняй, Пополняй, Управляй), где вкладчики теряют 1/3 от всех начисленных процентов, а то и всю прибыль.

Условия продления счета

По вкладу действует автопролонгация. При этом процентная ставка в соответствии с условиями социального вклада в Сбербанке России меняется в зависимости от статуса владельца счета:

• для ветерана войны и ребенка-сироты, не достигшего 18 лет, – сохраняется действующая;
• для ребенка, достигшего совершеннолетия – применяется ставка, актуальная для вклада «До востребования» (0,01% в 2018 году).

Если на момент пролонгации сумма на счете оказалась меньше, чем значение неснижаемого остатка, то ставка составит 0,01% годовых.

Таким образом, для ветеранов и инвалидов ВОВ Социальный вклад по факту является бессрочным, а для детей-сирот он действует только до их совершеннолетия.

Преимущества

Основные преимущества:

• Процентная ставка на уровне Управляй Онлайн или стандартного Пополняй.
• Неснижаемая сумма 1₽ — значительно комфортнее, чем 30 000₽ или 1000₽ в Управляй и Пополняй соответственно.
• В случае детей, оставшихся без попечения родителей, распорядиться деньгами они смогут только самостоятельно и по достижению 18 лет.

Недостатки

Последний пункт преимуществ, многие опекуны считают и недостатком. Ведь в 18 лет хоть вкладчик уже и становится взрослым и самостоятельным, но далеко не всегда может рационально распорядиться своими деньгами.

Многие опекуны стараются снимать деньги, предоставляя органам опеки предлоги для расходных операций. Но эти деньги они перекладывают на другие вклады на свое имя, оправдывая это тем, что помогут ими распорядиться правильнее.

Тут может возникнуть множество споров, но каждая ситуация будет индивидуальной — всё зависит и от ребенка и от опекуна.

Как оформить

• Прежде чем открывать депозит, лучше всего ознакомиться с предлагаемой продукцией банка. Родителям стоит внимательно посмотреть, какие проценты выставляются.
• После изучения всей необходимой информации, можно отправляться в удобный офис, чтобы открыть счет на ребенка.
• Специалист расскажет о том, как работает услуга, как рассчитать проценты и подготовит соответствующую документацию.
• Обязательно при обращении предъявлять паспорт и свидетельство о рождении или паспорт несовершеннолетнего. После подписания документов, родителям на руки выдают экземпляр документации, в котором прописаны условия и проценты.

Как взять ребенка из дома ребенка под опеку

Важно! Подобный вклад невозможно оформить через онлайн сервис. Для открытия обязательно нужно явиться в офис

Сколько можно платить: возможные размеры перевода

После того как плательщик принял решение о необходимости перевода денежных средств на имя несовершеннолетнего, нередко возникает вопрос о размере выплат.

Согласно ст. 60 СК РФ ребенок вправе не просто получать алименты на счет родителя, с которым он проживает, но и на свой собственный:

• полная сумма. Согласно действующему законодательству перечислять полную сумму средств по алиментам на имя несовершеннолетнего нельзя. Это связано с тем, что расходы на обеспечение и содержание несовершеннолетнего возникают постоянно и оставлять этот факт без внимания не удастся даже при наличии подтверждения нецелевого расходования средств получателем;
• половина или часть. Такой вариант предусматривается законодательством и может быть реализован по соглашению сторон или решению суда. Если получатель нерационально тратит средства, предназначенные несовершеннолетнему, то плательщик может добиться такого права в суде и перечислять на счет ребенка до 50% суммы алиментов.

Компенсационные выплаты НАСЛЕДНИКАМ умершего вкладчика

1. Какая компенсация выплачивается в 2020 году ВКЛАДЧИКАМ? Каков размер данной компенсации?

– по 1945 год рождения включительно выплачивается компенсация в 3-кратном размере остатка вкладов по состоянию на 20.06.1991 (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 г.);

–  1946 – 1991 годов рождения выплачивается компенсация в 2-кратном размере остатка вкладов по состоянию на 20.06.1991 (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 г.).

По вкладам, закрытым в период с 20 июня 1991 г. по 31 декабря 1991 г., выплата компенсации в 2-кратном и 3-кратном размерах остатка вкладов не осуществляется.

1. Какая компенсация выплачивается в 2020 году НАСЛЕДНИКАМ умершего вкладчика? Каков размер данной компенсации?

В  2020 году наследникам умершего вкладчика осуществляются компенсационные выплаты по вкладам при условии, что вкладчик на день смерти являлся гражданином Российской Федерации.

 – по 1945 год рождения включительно выплачивается компенсация в 3-кратном размере остатка вкладов по состоянию на 20.06.1991 (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 г.);

 – 1946 – 1991 годов рождения выплачивается компенсация в 2-кратном размере остатка вкладов по состоянию на 20.06.1991 (исходя из нарицательной стоимости денежных знаков в 1991 г.).

Размеры указанных компенсаций зависят от срока хранения вкладов и уменьшаются на суммы ранее полученных предварительной компенсации (компенсации) и дополнительной компенсации. 

Если вкладчик-гражданин Российской Федерации умер в 2001–2020 годах, то его наследникам либо физическим лицам, осуществившим оплату ритуальных услуг, выплачивается компенсация на оплату ритуальных услуг. 

Размер компенсации на оплату ритуальных услуг зависит от остатка вкладов на 20.06.1991 и не может превышать 6000 рублей.

Условия открытия вклада на ребенка до 18 лет в Сбербанке

В настоящее время в Сбербанке действуют два предложения по вкладам для ребенка до 18 лет:

1. Для подростков с 14-летнего возраста.
2. Для ребенка с рождения до 18 лет.

14-летний подросток может открыть счёт самостоятельно, а договор счёта для ребёнка до 18 лет заключается его родителями.

Чтобы открыть счет на несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке, необходимо прийти в отделение, при себе нужно иметь паспорт, а также Свидетельство о рождении. Работником банка будет предложено заключение договора, после чего на счет вносится необходимая сумма. Поскольку он касается несовершеннолетнего, в отношении всех операций действует строгое законодательство. А вот пополнение можно осуществлять по-разному, в том числе и посредством приложения для смартфона.

Для подростков от 14 лет

По достижении 14-летия можно уже самому открывать вклад в Сбербанке. Необходимо с паспортом подойти в офис банка, написать заявление и заключить договор. Дополнительно можно получить Молодежную карту, привязанную к счету, которая даст доступ к интернет-банку. С него будет удобно делать взносы и перечисления, оплачивать услуги и получать денежные средства.

Характерные особенности детского вклада 14+:

• вносить деньги может как сам подросток, так и его родственники;
• проценты начисляются каждый месяц;
• снять деньги можно только в офисе обслуживания;
• снимать можно только личные взносы, а для получения переводов от других лиц необходимо одобрение органов опеки.

Когда ребенку исполнится 18 лет, он получит возможность полностью распоряжаться своим счетом. Минимальный взнос, который нужен, чтобы открыть вклад, составляет 1000 рублей, проценты аналогичны вкладу «Пополняй» и находятся в пределах 3,7%-5,12%. Банк открывает вклад на 3 года с автоматической пролонгацией. Закрыть его может только ребенок и только, когда достигнет своего 18-летия.

Предложения для детей любого возраста

Детям до 18 лет родители могут открыть вклад на их имя. Для этого нужно прийти в офис банка со свидетельством о рождении, своим паспортом и заключить договор.

Характерные особенности:

• вносить деньги может любой гражданин России;
• с 14 лет ребенок получит возможность снимать доход по счету;
• для снятия основной суммы до 18-летия понадобится одобрение органов опеки.

С 18 лет ребенок получит возможность полностью распоряжаться своим счетом. Пополнять можно через Сбербанк Онлайн, мобильное приложение либо в отделении банка. В своем личном кабинете родители не смогут ни видеть состояние счета, не управлять им, поскольку он открыт не на их имя, а на ребенка. Сумма, необходимая для открытия, составляет 1000 руб., проценты капитализируются и находятся в пределах от 3,7% до 4,6%.

Вклад «Социальный»

Также в Сбербанке предусмотрен специальный вклад для детей-сирот и оставшихся без попечения родителей. Он может быть открыт только в офисе обслуживания Сбербанка законным представителем ребенка. Это пополняемый счет, по которому возможно частично снимать средства до неснижаемого остатка. Процент фиксированный и составляет 4,06%, открывается только в рублях на 3 года с автоматическим продлением. Минимально необходимая для этого сумма составляет всего один рубль.

Насколько выгодно открыть вклад на ребенка

На сегодняшний день открыть вклад на ребенка до 14 лет и более не является проблемой. Большинство финансовых учреждений имеют в своей линейке подобные депозиты. Однако, перед тем как разместить свободные деньги на вкладе клиенту необходимо учесть, что в основном такие депозиты долгосрочные и предусматривают выплату процентов в конце срока или их капитализацию.

Да и сами родители или опекуны желая накопить своим чадам достаточную сумму до совершеннолетия, изначально не планируют открывать детские депозиты на короткий период, и «замораживают» свои средства на длительный период.

Поэтому, перед тем как заключить с банком договор и внести свободные деньги на счет потенциальному клиенту, необходимо рассчитать ожидаемую выгоду от сделки. Ведь на доходность вклада прямое влияние оказывает инфляция. И это влияние отрицательное. Резкий скачок инфляции может существенно снизить покупательную ценность денег.

Поэтому, если есть возможность инвестировать свободные деньги в более надежные активы, то рекомендуется так и делать. Детские вклады хороший инструмент накопления только в странах со стабильной экономикой или если их оформлять на достаточно короткий период.

К тому же существенной отрицательной чертой является сложность с досрочным расторжением. Ведь чтобы забрать деньги раньше срока нужно письменное разрешение органа опеки и попечительства.

Да и кстати, потенциальному вкладчику нужно обратить внимание на процентные ставки по другим депозитным программам. В большинстве банков по стандартным, не детским, вкладам процентные ставки выше и не нужно заморачиваться с дополнительными документами и ограничениями

Александр Бабин

Расчет доходности

К примеру, в Сбербанке:

Депозитный калькулятор

Cумма вклада

Процентная ставка (%)

Срок вклада (мес.)

Ежемесячные проценты
реинвестируютсяснимаются

1. дата рождения ребенка — 1 марта 2019;
2. срок депозита — 3 года (максимальный);
3. сумма вложения — 1 000 (минимальная);
4. начисленные проценты остаются на вкладе;
5. пополнение по 1 000 рублей ежемесячно.

Процент составит 4,70. На руки ребенок по достижению 18 лет получит 275 663,48. Если выбрать функцию снятия процентов при достижении ребенком 14 лет, то сумма составит 267 064,35 рублей.

В первом случае доход составит 59 663,48 рублей, во втором — 51 064,35 рублей.

Расчет доходности можно сделать только при уточнении суммы, срока и процентной ставки. Если вложение открывается в первый раз, то неизвестно какая прибыль может быть. Предварительно рассчитать доход можно с помощью онлайн-калькулятора на сайте кредитного учреждения. Для этого действия необходимо:

Автоматически система рассчитает примерную доходность депозита на ребенка в кредитном учреждении. Точная доходность будет определяться пополнениями и операциями по процентам.

Плюсы и минусы детских вкладов в Сбербанке

К числу очевидных преимуществ детского вклада Сбербанка можно отнести такие:

• стабильное финансовое положение банковского учреждения, гарантирующее сохранность вложенных средств;
• возможность открытия валютного депозита;
• небольшая стартовая сумма, достаточная для открытия вклада и равная 1 тыс. руб. или $100;
• удобные условия пополнения;
• надежная защита интересов ребенка.

Фактически, единственным минусом именных детских вкладов в Сбербанке выступает относительно невысокая процентная ставка, что в значительной степени компенсируется более многочисленными плюсами депозита.